美國萬通亞洲公佈「退休 ∙退憂」調查結果
港人憂慮通脹/積蓄不夠、患病及失業
退休信心指數偏創新低

2016年9月9日 香港

  美國萬通保險亞洲有限公司(美國萬通亞洲)委托香港大學民意研究計劃,於本年第三季進行了以「退休 ∙退憂」為題的電話訪問調查,以探討香港市民對退休生活的夢想和規劃。

  近九成受訪者表示對退休生活充滿憧憬,他們的五大夢想退休生活依次為「無憂無慮」(58%)、「周遊列國」(26%)、「健康身體」(16%)、「有樓有車」(5%)及「有用不完的財富」(5%)。調查亦透視了港人對可以實現夢想退休生活的信心,以10分為滿分,發現港人的退休信心指數創近年新低,平均分數僅得5.4分,較過去同類型調查的6.1分(2012年) 及5.5分(2014年) 進一步下跌。究其原因,主要受五大退「憂」因素影響,依次為「通脹/積蓄不夠」(55%)、「患病」(48%)、「失業」(43%)、「將來難以預計」(40%)及「太長命」(18%)。

  根據調查結果顯示,受訪者認為退休後每月平均所需開支為12,300港元1,預計所需的總儲備平均僅為409萬元,並表示主要會依靠「個人積蓄」(70%)來應付退休生活開支,其他退休資金來源依次為「強積金/公積金」(24%)、投資回報「16%」、「靠子女供養」(11%),以及「生果金」(8%)等。

  為進一步了解港人有否準備足夠退休儲備,有關調查按每位受訪者預期的退休年齡及預期每月退休開支,計算各受訪者實際所需累積的退休儲備,然後再將這個數字與其預計的退休儲備作比較,結果發現近七成受訪者低估了退休所需的儲備,當中逾三成更屬「嚴重低估」,即預計退休所需的儲備不足實際所需的一半。

  在選擇退休地的方面,多達43%受訪者表示會考慮不在香港退休,當中四成所選的退休終站為中國及台灣,在「通脹」削弱購買力的大前題下,不少受訪者傾向考慮「生活指數及房價」(28%)較可負擔,且「生活習慣」(18%)較接近的退休地渡過黄金歲月;其他選擇退休地的準則為「居住及自然環境」(28%)及「當地社會穩定」(17%)。

  雖然受訪者預算的退休年齡平均為60.5歲,較2014年稍為延長了1.5歲,惟根據政府統計處數字顯示,勞動人口參與率自55歲起已出現急跌。同時,過去二十年港人的平均預期壽命不斷延長,至2064年,男性在出生時平均預期壽命將為87歲,而女性更達92.5歲2。不少人踏入中年時可能無耐地要面對「非自願性退休」,提早離開職場,入息亦因此而終止。工作年期縮短,但退休年期卻不斷延長,確實會對退休生活構成嚴峻考驗。

  在健康風險管理方面,按調查結果所得,約53%的受訪者表示擔心患上嚴重疾病,當中逾七成人最擔心患上癌症,然而,自行投保嚴重疾病保障者僅佔五成。總括而言,逾八成受訪者的保障額為50萬港元或以下,又或沒有投保。由此可見,市民對健康風險管理的規劃和意識仍然薄弱。事實上,醫治嚴重疾病的費用高昂,其中癌症的治療費用更動輒百萬元,如没有及早為此作出足夠風險管理,很容易成為退休後的沉重財務負擔。

  美國萬通亞洲市務部高級副總裁兼首席市務總監蕭莉玲小姐表示:「透過提供『不設期限』的終身年金作為退休計劃的核心部分,可建立具持續性的退休儲備,以免因長壽坐食山崩,於退休期內耗盡儲備,出現退休臨界點。」蕭氏建議可參考世界銀行建議的「多元退休保障系統」,加入「自願性年金計劃」作為退休儲備的重要支柱,而年金收入應佔整體退休所需至少3成,必須足以應付退休生活的基本需要。

  現時,市面上所提供的退休計劃大致分兩大類,一種為真正的年金計劃,於受保人退休後提供「不設期限」的年金收入,直至百年歸老;而另一種則為受保人提供分期支付保單累積金額,一般為10年、20年不等,由於此類計劃未有提供長享長有的年金收入,實難以保障長壽的風險。

  蕭氏續說:「全面的退休規劃亦應包括妥善的風險管理,透過周全的健康及醫療保障,可對沖因罹患嚴重疾病所引致的大額『非自願性消費』。故此,市民可考慮投保具保費回贈的嚴重疾病保障計劃,以及針對癌症的周全保障計劃,為自身的健康及早作好保障,才可享有退而無憂的生活。」

  美國萬通亞洲乃「美國萬通金融集團」的亞洲旗艦公司,總部設於香港,並於澳門設有分公司。近二千八百位的理財顧問,致力提供專業的一站式風險及財富管理服務,包括一系列既靈活及具創意的保險產品、退休計劃及投資服務等。另外,美國萬通亞洲於香港亦設有多家附屬公司,包括:「美國萬通信託有限公司」經營強積金業務,而「美國萬通保險顧問有限公司」則專注發展一般保險業務。

  「美國萬通金融集團」為「美國萬通人壽保險公司(美國萬通)」及旗下各附屬公司的統稱,乃是多元化國際金融服務機構,現時管理資產達6,420億美元3,客戶人數達1,300萬。美國萬通成立於1851年,並榮獲多家國際評級機構授予極高的財務評級,包括A.M.Best「A++」評級(優秀;15個級別當中的最高評級)、惠譽國際「AA+」評級(很強;21個級別當中的第二最高評級)及標準普爾「AA+」評級(很強;21個級別當中的第二最高評級)4。此外,美國萬通更名列國際知名《FORTUNE》「全美 5 大壽險公司」5及「全球最受欣羨公司」6之一。

註:
1. 數字經捨入至百位計算。
2. 政府統計處《香港人口推算2015-2064》。
3. 資料乃截至2015年12月31日。
4. 所有財務評級乃授予美國萬通人壽保險公司及其附屬公司C.M. Life Insurance Company及MML Bay State Life Insurance Company。評級資料截至2016年9月1日。評級資料日後或會調整。
5. 「全美 5 大壽險公司」乃按 2016 年6 月 15 日《FORTUNE 500》公佈的「互惠壽險公司」及「上市股份壽險公司」2015年度收入排名榜合併計算。
6. 「全球最受欣羨的公司」乃按2014年度《財富》「最受欣羨公司」調查中「人壽及健康保險行業」組別的結果計算,調查根據九項企業的全球成功關鍵因素作評估,包括財務實力、長期投資價值、員工管理、社會責任、資產使用、管理水平、產品/服務品質、創新和全球競爭力。

美國萬通亞洲市務部高級副總裁兼首席市務總監蕭莉玲小姐公佈「退休•退憂」研究調查結果。