美國萬通亞洲公佈「退休‧退憂」調查結果
僅三成港人有信心過滿意退休生活
近八成低估退休儲備

2012年1月16日 香港

「退休」是人生必經的階段，為了解中港兩地市民為退休生活所作的準備及探討其風險管理意識，美國萬通保險亞洲有限公司（美國萬通亞洲）委托香港大學民意研究計劃分別於香港及上海進行了退休生活策劃的研究，於2011年第四季以「退休‧退憂」為題進行電話訪問調查。

調查探討兩地市民是否有信心過滿意的退休生活，以10分為滿分，港人的退休信心指數平均分僅得6.1分，較上海受訪者的平均分6.9為低；而香港的受訪者當中，信心指數達8分或以上者僅佔3成。同時，港人對未來退休生活潛在不同的憂慮，退「憂」的主要原因依次為「未來太遙遠，難以預計」(26%)、「通脹」(24%)、「經濟變差或失業」(20%)及「患病」(18%)，這等未知的因素均影響港人對退休生活的信心。

根據調查結果，港人的預算退休年齡平均為57.8歲，縱然有7成男性及5成女性預算退休年齡為60歲或以上，惟根據政府統計處之勞動人口參與率數字顯示，60歲以上的男及女性勞動人口分別只有59%及21%，在社會競爭越趨激烈的情況下，實際退休年齡往往較預期為早，同時，這亦正好反映高達2成受訪者擔心經濟及失業情況影響退休生活；加上香港在過去二十年間平均預期壽命不斷延長，至2039年，男性在出生時平均預期壽命為83.7歲，而女性更達90.1歲，如並未及早為退休生活作好準備，隨時會因「活得太久」而大失預算。

調查結果顯示，受訪者相對2009年時，一般都將預算退休後之生活費用有所提升，當中近5成受訪者認為退休後每月所需開支至少要10,000港元，相比2009年調查所得的預算開支上升了1成。而隨著物價騰升，認為退休後每月只需少於5,000港元的人數亦較2009年大幅下跌10個百分點。為了解港人有否低估退休所需的儲備，有關調查根據每位受訪者預期的退休年齡及預期每月退休開支計算每名受訪者實際所需累積的退休儲備，然後再將這個數字與受訪者預期的退休儲備作比較，結果發現高達8成受訪者低估了退休所需的儲備，當中6成更屬「嚴重低估」，即預計所需的儲蓄僅為實際所需的一半或以下。

儘管受訪者意識到通脹或患病會影響退休生活，調查卻發現大部份港人均忽略了風險管理，逾半（52%）受訪者沒有定期進行身體檢查，而每一至兩年作一次檢查的則只佔35%，與73%的上海受訪者會每一至兩年作一次檢查相比，港人對健康保障的意識相對較低。此外，香港受訪者中近5成沒有投保個人嚴重疾病保障計劃，他們普遍認為「無需要」、「唔想花錢」或「靠公共醫療服務已足夠」。即使有投保嚴重疾病保障計劃，過半數受訪者的投保額卻低於50萬港元。調查結果正顯示，大多數人低估了嚴重疾病所造成的風險，若不幸罹患疾病，便會為家人帶來沉重的財務負擔。|

美國萬通亞洲市務部高級副總裁兼首席市務總監蕭莉玲小姐表示：「比對以往的調查結果，大部分市民依然低估了自己退休後的所需儲備，綜觀多項因素，包括實際退休年齡較預期為早、退休生活年期亦因越趨長壽而不斷延長，以及物價通脹等影響下，港人的退休生活正面臨重大的考驗，形成對退休信心不足的現象。此外，市民普遍對風險管理的意識較為薄弱，大部分仍未有為自身的健康及早作好保障。」

蕭氏續說：「我們都無法保證百病不侵及準確預計自己壽命的長短，要確保『退而不憂』，便要有效地轉移有關的風險，方為保障日後能享有滿意的退休生活的精明良策。」

蕭氏建議市民可透過專業的財務策劃顧問，進行財務策劃分析，詳細了解個人的財務狀況及需要，並以年金計劃作為退休策劃的核心部份，為退休生活提供不設期限的年金收入，而年金計劃所提供的年金收入應佔整體退休所需的5成或以上，必須足以應付退休生活的基本需要，以構建穩固的退休安全網。此外，亦須備有保障全面的健康及醫療保障計劃，即使不幸患病，亦可確保能享有優質的治療。

現時，市面上所提供的退休計劃大致分兩大類，一種為真正的年金計劃，於受保人退休後提供「不設期限」的年金收入，直至百年歸老；而另一種則為受保人提供分期支付保單累積金額，一般為10年、20年不等，由於此類計劃未有提供長享長有的年金收入，實難以保障長壽的風險。美國萬通亞洲所提供的「目標必達年金儲蓄計劃」，為市場上少有的終身年金計劃，保證可無限期每月享有入息，自推出以來深受客戶歡迎。

美國萬通亞洲乃是「美國萬通金融集團」的亞洲旗艦公司，總部設於香港，並於澳門設有分公司。逾二千位的理財顧問，致力提供專業的一站式風險管理及財富管理服務，包括提供一系列既靈活及具創意的保險產品、退休計劃及投資服務等。另外，美國萬通亞洲於香港設有多家附屬公司，包括：「美國萬通財富管理有限公司」提供全面的財富管理服務；「美國萬通信託有限公司」經營強積金業務；「美國萬通保險顧問有限公司」則專注發展一般保險業務。

「美國萬通金融集團」為「美國萬通人壽保險公司（美國萬通）」及旗下各附屬公司的統稱，乃是多元化國際金融服務機構，現時管理資產達4,480億美元¹，客戶人數達1,300萬。美國萬通成立於1851年，並榮獲多家國際評級機構授予極高的財務評級，包括A.M. Best「A++」評級（優秀；15個級別當中的最高評級）、惠譽國際「AA+」評級（很強；21個級別當中的第二最高評級）及標準普爾「AA+」評級（很強；21個級別當中的第二最高評級）²。此外，美國萬通更名列國際知名《FORTUNE 500》「全美5大壽險公司」之一³。

美國萬通亞洲市務部高級副總裁兼首席市務總監蕭莉玲小姐公佈「退休．退憂」調查結果。

 

註:
1. 資料乃截至2010年12月31日。2. 所有財務評級乃授予美國萬通人壽保險公司及其附屬公司C.M. Life Insurance Company及MML Bay State Life Insurance Company。評級資料截至2012年1月1日，日後或會調整。3. 「全美 5 大壽險公司」乃按 2011年5月23日《FORTUNE 500》公佈的「互惠壽險公司」及「上市股份壽險公司」 2010 年度收入排名榜合併計算。